Перейти к содержанию
Финансы

Как составить личный финансовый план?

Алексей Пузанов
Предприниматель, ИП с 2019 года ·

Запишите цели с суммами и сроками, посчитайте текущие доходы, расходы и капитал, решите, сколько откладывать на каждую цель и в какие инструменты. Пересматривайте план раз в год.

Финансовый план — это ответ на вопрос «как я дойду от сегодняшних денег до своих целей». Минимальная версия умещается на одной странице.

  1. Где я сейчас. Доходы, обязательные расходы, накопления, долги со ставками.
  2. Цели. Каждая — с суммой и сроком: подушка — 400 000 ₽ за 18 месяцев, машина — 1,5 млн ₽ через 3 года, образование ребёнка — 2 млн ₽ через 12 лет, пенсия.
  3. Приоритеты. Подушка и дорогие долги — первые. Остальное — по важности.
  4. Сколько откладывать на каждую цель в месяц — с учётом доходности инструмента.
  5. Где хранить: короткие цели — вклады, средние — облигации, длинные — смешанный портфель.
  6. Страхование рисков: жизнь, здоровье, имущество — если от вашего дохода зависит семья.

Раз в год сверяйте факт с планом и корректируйте. Посчитать отдельные цели помогут калькуляторы.

Ответ дан 26 октября 2026 и отражает правила на эту дату. Это общая информация, а не консультация по вашей конкретной ситуации.

Остался вопрос?

Спросите — отвечу лично и опубликую ответ в разделе вопросов. Бесплатно, без регистрации.

Задать вопрос

Статьи по теме

Похожие вопросы

Что такое правило 4% и работает ли оно в России?

Правило гласит: если тратить 4% капитала в год с индексацией на инфляцию, его хватит минимум на 30 лет. Выведено на рынке США. Для России разумнее закладывать 3–3,5%.

Как перестать жить от зарплаты до зарплаты?

Разорвите цикл маленьким запасом: накопите одну месячную зарплату, откладывая 5–10% сразу после получения. Параллельно найдите 2–3 крупные утечки в расходах и подумайте, как увеличить доход.

Нужно ли страховать жизнь, если есть семья?

Если от вашего дохода зависит семья, а сбережений мало — рисковое страхование жизни на сумму 3–5 годовых доходов полезно и недорого. Накопительное и инвестиционное страхование обычно…

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке?

Посчитайте сумму (обычно 20–30% стоимости квартиры) и срок, откладывайте ежемесячно на вклад или накопительный счёт. На горизонте 2–3 лет подойдут короткие ОФЗ. Не держите эти деньги в…

Сколько нужно накопить к пенсии, чтобы не зависеть от государства?

Примерно 25–33 годовых расхода в сегодняшних деньгах, минус то, что покроет государственная пенсия. При расходах 60 000 ₽ в месяц и пенсии 25 000 ₽ — около 13–14 млн ₽.

Как вести семейный бюджет, чтобы не ссориться?

Общий счёт на общие расходы и цели, куда каждый вносит договорённую долю, и личные деньги у каждого — без отчётов. Раз в месяц — короткий разговор о деньгах.