Перейти к содержанию
Финансы

Что делать сначала: копить подушку или гасить кредиты?

Алексей Пузанов
Предприниматель, ИП с 2019 года ·

Сначала соберите минимальный запас — на 1 месяц расходов. Потом гасите кредиты со ставкой выше доходности вклада. Затем добирайте подушку до 3–6 месяцев.

Без запаса любой непредвиденный расход загонит вас в новый долг — уже под высокий процент. Поэтому порядок такой:

  1. Мини-подушка — один месяц обязательных расходов.
  2. Дорогие долги — кредитки и потребкредиты со ставкой выше 15–20%. Каждый рубль досрочки здесь «зарабатывает» больше, чем любой вклад.
  3. Полная подушка — 3–6 месяцев расходов (для ИП — 6–12).
  4. Дешёвые долги — льготную ипотеку под 6% гасить досрочно не обязательно: деньги на вкладе приносят больше.
  5. Инвестиции — после этого.

Как выгоднее гасить досрочно — в статье «Досрочное погашение кредита».

Ответ дан 26 октября 2026 и отражает правила на эту дату. Это общая информация, а не консультация по вашей конкретной ситуации.

Остался вопрос?

Спросите — отвечу лично и опубликую ответ в разделе вопросов. Бесплатно, без регистрации.

Задать вопрос

Статьи по теме

Похожие вопросы

Можно ли пользоваться кредиткой бесплатно?

Да, если всегда гасить долг полностью до конца льготного периода, не снимать наличные и не переводить с карты. Тогда кредитка — бесплатный инструмент с кешбэком. Если хотя бы раз не…

Нужно ли страховать жизнь, если есть семья?

Если от вашего дохода зависит семья, а сбережений мало — рисковое страхование жизни на сумму 3–5 годовых доходов полезно и недорого. Накопительное и инвестиционное страхование обычно…

Как вести семейный бюджет, чтобы не ссориться?

Общий счёт на общие расходы и цели, куда каждый вносит договорённую долю, и личные деньги у каждого — без отчётов. Раз в месяц — короткий разговор о деньгах.

Сколько нужно накопить к пенсии, чтобы не зависеть от государства?

Примерно 25–33 годовых расхода в сегодняшних деньгах, минус то, что покроет государственная пенсия. При расходах 60 000 ₽ в месяц и пенсии 25 000 ₽ — около 13–14 млн ₽.

Как перестать жить от зарплаты до зарплаты?

Разорвите цикл маленьким запасом: накопите одну месячную зарплату, откладывая 5–10% сразу после получения. Параллельно найдите 2–3 крупные утечки в расходах и подумайте, как увеличить доход.

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке?

Посчитайте сумму (обычно 20–30% стоимости квартиры) и срок, откладывайте ежемесячно на вклад или накопительный счёт. На горизонте 2–3 лет подойдут короткие ОФЗ. Не держите эти деньги в…