ДеловаяВопросы: Кредиты
Отвечаю на вопросы о своём деле и деньгах — коротко, по существу и с расчётами. 100 ответов уже на сайте, свой вопрос можно задать в форме.
Как выбрать ипотеку: на что смотреть кроме ставки?
На полную стоимость кредита, требования к страховке, возможность досрочного погашения без ограничений, условия изменения ставки и подходящие госпрограммы. Иногда банк с ставкой выше…
Что лучше для крупной покупки: потребкредит или кредитная карта?
Если можете погасить в льготный период — кредитная карта: проценты не начисляются. Если нужно платить год и больше — потребкредит: его ставка обычно ниже ставки кредитки после льготного…
Можно ли ИП получить ипотеку, если доход только от бизнеса?
Да. Банки принимают декларацию по УСН и выписку по расчётному счёту. Нужен стаж бизнеса от 12–24 месяцев и, как правило, взнос побольше. Доходы на личную карту банк не увидит.
Что такое кредитные каникулы и кто может их получить?
Это отсрочка платежей по кредиту до шести месяцев по закону. Право есть, если доход упал больше чем на 30%, а сумма кредита в пределах лимитов. Отдельные условия — для ипотеки и для…
Дают ли кредиты самозанятым?
Да, многие банки. Доход подтверждается справкой из приложения «Мой налог» за 6–12 месяцев. Чем дольше вы в статусе и стабильнее доход, тем лучше условия.
Сколько хранится кредитная история и можно ли её обнулить?
Информация о каждом обязательстве хранится 7 лет с момента последнего изменения. Удалить достоверную информацию нельзя — только «перекрыть» её хорошей историей.
Стоит ли брать кредит, чтобы инвестировать?
Нет. Ставки по потребкредитам — 20% и выше, а гарантированно заработать столько на бирже невозможно. Вы рискуете остаться и без денег, и с долгом.
Можно ли вернуть страховку по кредиту?
Да. В течение 30 дней после покупки («период охлаждения») — почти полностью. При полном досрочном погашении — часть премии за неиспользованный срок, если страховка была связана с кредитом.
Что такое ПСК и почему она важнее ставки?
Полная стоимость кредита — реальная годовая ставка с учётом страховок, комиссий и других обязательных платежей. Указывается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора…
Как рассчитывается переплата по кредиту?
Переплата — это сумма всех платежей минус сумма кредита. При аннуитете: платёж × число месяцев − сумма кредита. Плюс страховки и комиссии, если они есть.
Что делать, если нечем платить кредит?
Сразу связаться с банком и попросить реструктуризацию или кредитные каникулы — до просрочки. Не брать новые займы, чтобы гасить старые. При серьёзных долгах — рассмотреть банкротство, в том…
Стоит ли рефинансировать кредит, если ставка ниже всего на 1–2%?
Обычно нет: расходы на страховку, оценку и переоформление съедают экономию. Рефинансирование выгодно при разнице от 2–3 процентных пунктов и сроке больше года.
Какая долговая нагрузка считается нормальной?
Комфортно — когда все платежи по кредитам не превышают 30% дохода. До 50% — терпимо, но рискованно. Больше 50% — банки почти не одобряют новые кредиты, а любая неприятность ведёт к…
Почему банк отказывает в кредите без объяснения причин?
Банк по закону не обязан объяснять отказ. Чаще всего причины — высокая долговая нагрузка, просрочки в кредитной истории, много заявок за короткий срок, неподтверждённый доход или ошибки в…
Как установить самозапрет на кредиты и зачем он нужен?
Через Госуслуги в разделе «Самозапрет на кредиты» — за пару минут. Банки и МФО обязаны проверять запрет перед выдачей. Это лучшая защита от мошенников, которые оформляют займы на чужое имя.
Как узнать свою кредитную историю бесплатно?
На Госуслугах запросите список бюро, где хранится ваша история, и закажите отчёты на сайтах этих бюро через вход по Госуслугам. Дважды в год в каждом бюро — бесплатно.
Что выгоднее при досрочном погашении: уменьшать срок или платёж?
Уменьшать срок — переплата по процентам сокращается примерно вдвое сильнее. Уменьшать платёж стоит, если доход нестабилен или ежемесячная нагрузка слишком высокая.