Как накопить деньги на любую цель?

Добрый день! Меня зовут Алексей, и я множество раз сталкивался с необходимостью накопить деньги на ту или иную цель, будь это какая-то вещь, сбережения «на чёрный день», первоначальный взнос по ипотеке или другая цель. И мне всегда это удавалось сделать, поэтому я хочу поделиться с вами своими рабочими способами накопления.

Постановка цели

Для начала необходимо определиться с целью, которой мы хотим достичь. Сформулируйте и проговорите её про себя. Будет лучше, если вы запишете свою цель в блокнот. Старайтесь писать максимально конкретно. Например:

• накопить 30 000 рублей для оплаты курсов по видеомонтажу
• накопить 500 000 рублей для первоначального взноса по ипотеке
• накопить 100 000 рублей на новый ноутбук
• сформировать первоначальный капитал в 1 млн рублей для открытия бизнеса

Когда цель визуализирована, обязательно оцените свои возможности и сопоставьте их с собственной целью! Очевидно, что при ежемесячном доходе в 30 000 рублей нереально накопить 1 млн рублей в разумный срок. В таком случае нужно кардинально менять мышление, подход к финансам, и я считаю, это тема отдельной статьи. В данном материале мы рассмотрим варианты накопления средств на цель, сопоставимую с вашими текущими возможностями.

Если ваши возможности сильно отстают от цели накопления, стоит для начала вложить силы и средства в самообразование и повышение уровня финансовой грамотности.

Анализ финансов

Проведите анализ своих доходов и расходов. Составьте таблицу, в которую запишите свои регулярные расходы по категориям. Будьте честны сами с собой, и записывайте все расходы «как есть», это поможет более объективно оценить свои финансовые возможности. Если вы часто расплачиваетесь банковской картой, провести анализ расходов будет легче: большая часть банковских приложений сами распределяют траты по категориям.

Доходы – это не только ваша зарплата! Если вам, например, помогают деньгами родители – это тоже доход. Учитывайте все денежные поступления, которые вы получаете регулярно.

Пример такой таблицы:

Не обязательно указывать все доходы и расходы с точностью до рубля. Указывайте примерные суммы, ведь, в большинстве случаев, они будут варьироваться от месяца к месяцу.

Выявите сильные и слабые места

Уже в процессе заполнения такой таблицы вы поймете, что есть пункты расходов, которые вредят вашему бюджету. А есть пункты доходов, которые можно увеличить. Добавьте третий столбец в нашу таблицу, и запишите в него «как улучшить» тот или иной пункт. 

Например, если вы обнаружите, что злоупотребляете алкоголем, пометьте себе тратить на этот пункт меньше. А подработка копирайтером может приносить больше, если начать писать статьи на более «дорогие» темы и найти постоянного заказчика.

Проводя недавно подобный анализ, я обнаружил, что у меня ежемесячно уходит немало средств на различные онлайн-подписки, которыми я даже не пользуюсь. В тот же день я провёл анализ своих подписок, отключил те, которыми давно не пользовался и оставил самые необходимые, и сэкономил таким образом около 700 руб/мес.

Также я посмотрел актуальные тарифы своего интернет-провайдера и мобильного оператора и оказалось, что мои тарифы «съедали» больше денег, чем могли бы. Я перешёл на более выгодные тарифы и сэкономил еще около 500 руб/мес.

Может показаться, что это небольшие суммы, но не нужно забывать, что они регулярны. А это значит, что, потратив час на анализ и актуализацию, вы сможете экономить тысячи и десятки тысяч рублей в год.

Принцип 10%

Самый распространённый способ копить деньги – это откладывать 10% от своих доходов. 10% это не настолько значительная часть дохода, которая может серьёзно пошатнуть ваш бюджет. Ведь если вы можете прожить на 100%, то сможете и на 90%? Если вы ответили на этот вопрос «нет», то вам нужно всерьёз задуматься о смене места работы, профессии, изменении подхода к финансам, а как я уже сказал, это тема отдельной статьи.

Но в большинстве случаев, вы сможете направлять 10% бюджета на накопления. Особенно, если вы ответственно подошли к анализу финансов, обнаружили и доработали свои слабые места, и поставили дополнительную цель к повышению доходов.

Откладывайте всего 10% своего дохода, и уже через год вы будете иметь сбережения размером со свою месячную зарплату.

Как копить?

Говоря о том, куда эти деньги откладывать, нужно вспомнить о цели накопления. Если вы хотите накопить небольшую сумму, и есть вероятность, что накопления могут вам понадобиться раньше, то лучше хранить деньги в обычной копилке или на специальном счёте. Многие банки дают возможность сделать отдельный счёт-копилку, и даже настроить его автопополнение.

На небольшие цели

Будем объективны, курс по видеомонтажу за 30 тыс. руб или новый ноутбук за 100 тыс. руб – это небольшая цель. В таком случае важнее «геймификация» процесса накоплений. Придумайте свой забавный способ, который будет вас подбадривать откладывать деньги.

Пример 1. Арсений решил бросить курить и каждый день вместо покупки сигарет стал откладывать 150 рублей в копилку. Это помогло ему отказаться от пагубной привычки курить и выработать полезную привычку откладывать сбережения.

Пример 2. Алексей пользуется наличными, и все 10-рублёвые монеты, которые ему дают на сдачу, складывает в копилку. Алексей поставил баночку у двери квартиры и стал ссыпать туда все 10-рублёвые монеты по приходу домой. Раз в несколько месяцев он приносит эту баночку в ближайший магазин и меняет на несколько тысяч бумажных рублей.

Пример 3. Алёна повесила у себя над столом календарь и каждый день, откладывая по 100 рублей, закрашивает ячейку календаря. Непрерывная цепочка из 45 закрашиваний не позволяет ей пропустить ни дня (ведь тогда цепочка прервётся)!

Подберите для себя комфортную сумму и постепенно вырабатывайте в себе привычку откладывать часть денег.

На большие цели

Если же вы ставите перед собой большую цель (сформировать начальный капитал для бизнеса или собственный «пенсионный фонд», который будет обеспечивать вас регулярным доходом в старости), то разумно задуматься об инвестициях и вкладах. 

Вы можете открыть пополняемый вклад в банке, или завести брокерский счёт и приобретать акции и облигации. Но не забывайте, что для таких способов рекомендуемый горизонт планирования от 1 года. Для акций – значительно больше.

Однако, самое главное здесь, это сложный процент, который начинает работать на длительных временных отрезках.

Пример 1. Сергей работает в компании по производству мебели и хочет накопить за 3 года на открытие собственного производства. Ему нужно 2 млн рублей. Сергей начал брать дополнительные подработки по выходным, открыл вклад в банке и ежемесячно пополняет его на 50 тыс рублей.

Пример 2. Екатерина хочет обеспечить себе надёжный доход на пенсии, и в 30 лет начала формировать собственный капитал. Цель – к 50 годам сформировать накопления, доход от которых будет служить отличной прибавкой к государственной пенсии, и которые затем она сможет оставить своим детям. Екатерина открыла ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) и начала пополнять его ежемесячно на 5-10 тыс рублей. На эти деньги Катя постепенно формирует диверсифицированный инвестиционный портфель, состоящий из облигаций федерального займа (ОФЗ) и акций крупных дивидендных компаний («голубых фишек»). Выплаты по облигациям и дивиденды Екатерина снова инвестирует, получает налоговый вычет на ИИС и пользуется правилом «сложного процента» на максимум.

Итоги

Я желаю вам успехов в накоплении денег на вашу мечту. Помните, что главное – это формировать в себе привычки и принципы и повышать собственную финансовую грамотность. Ведь накопив однажды на небольшую цель, вы выработаете в себе нужные навыки и финансовую осознанность, которая поможет вам стать более финансово эффективным и результативным человеком, а значит добиваться больших целей.

Выбирая способ накопления, держите в голове чёткую цель. Для небольших целей используйте геймификации, а для больших – серьёзный, расчётливый подход.

Рекомендую посмотреть видео Эрика Розенфельда, в котором автор доходчиво объясняет необходимость вырабатывания привычки копить и как этому научиться:

А каким способом копите деньги вы? Поделитесь своими идеями в комментариях!