ДеловаяКак считается нужный капитал
Капитал = Расходы в год / Ставка изъятия
При расходах 120 000 ₽ в месяц (1,44 млн в год) и ставке изъятия 4% нужно 36 млн ₽ в сегодняшних деньгах. При 3,5% — уже 41 млн.
Почему всё считается в сегодняшних деньгах
Через 20 лет цены будут другими, и «36 миллионов» в номинале не будут значить то же, что сейчас. Поэтому калькулятор использует реальную доходность — за вычетом инфляции — и показывает, сколько это будет в номинале к моменту достижения цели.
Накоплено 500 000 ₽, откладываете 40 000 ₽ в месяц, доходность 12% при инфляции 6%. Реальная доходность — около 5,7%. До капитала в 36 млн ₽ (в сегодняшних деньгах) — почти 29 лет.
Как ускориться
Три рычага: откладывать больше, тратить меньше (это снижает и цель, и срок), повысить доходность без лишнего риска. Самый сильный — первый: рост дохода работает лучше, чем экономия на мелочах. Подробнее — в статье «Финансовая независимость: сколько нужно на самом деле».
Частые вопросы
Подходит ли правило 4% для России?
Осторожно. Оно выведено на американском рынке, а российский рынок короче и волатильнее. Многие закладывают 3–3,5% и держат часть капитала в облигациях и валютных активах.
Учитывать ли пенсию?
Можно вычесть ожидаемую государственную пенсию из нужного дохода. Но рассчитывать на неё целиком рискованно: правила меняются.
Что делать, если до цели больше 30 лет?
Это нормально для старта. Цель может быть промежуточной: сначала капитал, который покрывает аренду, потом — коммуналку и еду. Каждая ступень даёт свободу.
Калькулятор даёт ориентировочный результат по общим правилам на 26 октября 2026. Региональные ставки, льготы и условия конкретного банка могут его изменить.
