ДеловаяЧто такое сложный процент
Это когда доход начисляется не только на вложенные деньги, но и на ранее заработанный доход. В первые годы эффект почти незаметен, а потом кривая загибается вверх. Эйнштейну приписывают фразу про «восьмое чудо света» — скорее всего, он её не говорил, но смысл верный.
Откладывая 15 000 ₽ в месяц под 12% годовых, за 15 лет вы вложите 2,7 млн ₽ (без индексации), а капитал составит около 7,5 млн ₽. Почти две трети — доход на доход.
Почему важна инфляция
7,5 млн ₽ через 15 лет — это не 7,5 млн сегодняшних. При инфляции 6% в год они будут стоить примерно как 3,1 млн сегодня. Калькулятор показывает обе цифры, чтобы не было иллюзий.
Какую доходность ставить
- Вклады и накопительные счета — близко к ключевой ставке, в октябре 2026 года это 12–14%.
- ОФЗ — 14–16,5% годовых при покупке сейчас, но по мере снижения ставки новые выпуски будут давать меньше.
- Акции на длинном горизонте — исторически на несколько процентов выше инфляции, но с годами просадок по 30–50%.
Для долгого горизонта честнее брать реальную доходность 3–5% сверх инфляции. Подробнее — в статье «С чего начать инвестировать».
Частые вопросы
Что значит «рост пополнений в год»?
На сколько процентов вы будете увеличивать ежемесячный взнос каждый год — например, вслед за ростом дохода. Если поставить значение, равное инфляции, вы будете откладывать одну и ту же реальную сумму.
Как учитывается налог?
Упрощённо: 13% с дохода в конце срока. На деле налог зависит от инструмента: на ИИС-3 и при владении бумагами больше 3 лет его можно не платить, по вкладам действует необлагаемый лимит.
Почему изъятие 4%?
Это «правило 4%»: если тратить 4% капитала в год, его с высокой вероятностью хватит на 30 лет и больше. Для России разумно закладывать 3–3,5%.
Калькулятор даёт ориентировочный результат по общим правилам на 26 октября 2026. Региональные ставки, льготы и условия конкретного банка могут его изменить.
