ЦБ назвал снятие наличных в первые сутки после кредита признаком мошенничества

Банк России назвал признаки, по которым банк может заподозрить, что клиентом управляют мошенники. Один из главных: человек снимает заёмные деньги в течение 24 часов после того, как оформил кредит или заём. Подозрение вызовет и попытка увеличить лимит на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте.

«Банк может решить, что клиент находится под влиянием злоумышленников, если снимает деньги в течение 24 часов после оформления кредита (займа) или увеличивает лимит на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте», — говорится в сообщении регулятора.

Какие ещё операции попадут под проверку

Служба безопасности обратит внимание на крупные операции дороже 200 тыс. ₽. Речь идёт, например, о переводе через Систему быстрых платежей со своего счёта в другом банке и о досрочном закрытии вклада на сопоставимую сумму.

Есть и технические и поведенческие сигналы. Это необычное поведение клиента при снятии денег и смена номера телефона, через который он входит в интернет-банк. Ещё один сигнал — много звонков или СМС с незнакомых номеров минимум за 6 часов до операции. Как банк будет узнавать о таких звонках, регулятор не пояснил. Когда банки начнут применять новые признаки и как именно будут проверять подозрительные операции, в сообщении тоже не сказано.

Что это значит на практике. Если вы берёте кредит, чтобы сразу забрать наличные, банк может отнестись к этому настороженно. Скорее всего, вам придётся отвечать на дополнительные вопросы. То же касается крупных переводов через СБП и досрочного закрытия вклада. Если деньги нужны к конкретной дате, заложите запас времени. Какие ограничения последуют за проверкой и сколько она займёт, пока неизвестно. Перед тем как брать заём, полезно заранее прикинуть платёж в кредитном калькуляторе.