ЦБ посоветовал банкам проверять происхождение наличных при внесении на счёт

Банк России выпустил новые методические рекомендации. В них описано, как банкам проверять клиентов, которые вносят наличные на счета. Документ касается ИП и юрлиц, а в отдельных случаях и обычных граждан. О рекомендациях сообщает «Клерк».

Регулятор просит банки внимательнее смотреть на два вида операций. Первый — внесение на счёт наличных рублей и иностранной валюты. Второй — покупка инвестиционных драгоценных металлов за наличные.

Что будут проверять банки

Банку советуют оценить финансовое положение клиента ещё до операции. Также нужно выяснить, откуда деньги, и запросить подтверждающие документы. Их объём должен соответствовать сумме: чем крупнее взнос, тем больше бумаг могут попросить.

Операции рекомендуют сверять с целями деятельности, которые клиент заявил банку. Объём внесённых денег предлагают контролировать и в отделениях, и в банкоматах и других устройствах самообслуживания. Отдельно ЦБ упоминает дробление крупной суммы на несколько платежей как признак обхода антиотмывочного законодательства. Такие операции банк может признать подозрительными. Он также вправе повысить клиенту уровень риска или отказать в операции.

Для компаний и ИП, которые работают с наличными по роду деятельности, предусмотрены исключения. Но и их могут проверить, если зачисления резко выросли или заметно превышают обычный оборот по счёту. Граждан новые подходы затронут, если разовая операция или сумма таких операций за месяц составит 5 млн рублей и больше.

Что это значит на практике

Магазину или кафе с наличной выручкой бояться нечего, пока суммы на счёте соответствуют привычному обороту. При резком росте выручки, например в сезон, держите под рукой документы, которые объясняют этот рост. Тем, кто смешивает личные и рабочие деньги, стоит навести порядок: в этом поможет инструкция как разделить деньги бизнеса и личные. Гражданину, который собирается внести 5 млн рублей и больше, лучше заранее собрать бумаги о происхождении денег. Делить сумму на части бесполезно: рекомендации прямо называют такое дробление тревожным признаком. Формально это рекомендации, а не закон. Насколько строго банки станут их применять, пока неясно.