С чего начать инвестировать: план для новичка на первый год

Многие начинают инвестировать без плана: открывают счёт, покупают то, о чём пишут в новостях, и через полгода видят минус. Сначала стоит ответить на несколько вопросов, а уже потом выбирать бумаги. Вот план на первый год, который помогает не наступить на самые дорогие грабли.

Это не индивидуальная инвестиционная рекомендация. Я рассказываю, как устроен процесс, а не что именно покупать.

Шаг 0. Проверьте, готовы ли вы

Инвестировать стоит, когда выполнены три условия:

• Нет дорогих долгов. Если у вас кредитка под 30% годовых, её погашение — лучшая «инвестиция» с гарантированной доходностью 30%.
• Есть подушка безопасности на 3–6 месяцев расходов, лежит на накопительном счёте или вкладе. У предпринимателей — на 6–12 месяцев. Как её собрать — в отдельной статье.
• Есть деньги, которые не понадобятся минимум 3–5 лет. Акции могут упасть на 30–50% и восстанавливаться годами. Если через год вам нужны деньги на квартиру, им не место на фондовом рынке.

Шаг 1. Определите цель и срок

«Хочу больше денег» — не цель. Нормальная цель звучит так: «Хочу к 2036 году накопить 5 млн ₽ на образование детей» или «Хочу капитал, который даёт 50 000 ₽ в месяц к 55 годам».

От срока зависит, что покупать:

Сколько получится при регулярных вложениях, можно прикинуть в калькуляторе сложного процента.

Шаг 2. Выберите брокера и тип счёта

Брокер — посредник между вами и биржей. На что смотреть:

• Надёжность. Крупный брокер с лицензией Банка России. Ваши бумаги хранятся в депозитарии отдельно от имущества брокера, поэтому при его банкротстве они не пропадут, но процесс перевода может занять время.
• Комиссии. За сделку обычно 0,03–0,3%, плюс иногда плата за обслуживание. Для небольших сумм выбирайте тариф без абонентской платы.
• Удобство. Приложение, в котором понятно, что вы покупаете, сколько это стоит и какие налоги удержаны.

Тип счёта — обычный брокерский или ИИС третьего типа. ИИС даёт налоговые льготы, но деньги нужно держать минимум 5 лет. Многие открывают оба: на ИИС — долгосрочные деньги с вычетом, на обычном — то, что может понадобиться раньше.

Шаг 3. Пройдите тесты (если нужно)

Неквалифицированные инвесторы — то есть почти все новички — без тестирования могут покупать ОФЗ, надёжные облигации, акции из первого уровня листинга и биржевые фонды. Для более рискованных инструментов (облигации с низким рейтингом, структурные продукты, иностранные бумаги, производные) брокер попросит пройти тест. Это простые вопросы, но если не можете на них ответить — значит, рано.

Шаг 4. Начните с простого

При ключевой ставке 14% (октябрь 2026 года) спокойные инструменты дают неплохую доходность, и начинать с них логично:

• Фонд денежного рынка — доходность близка к ключевой ставке, деньги можно забрать в любой день. По сути, аналог накопительного счёта на бирже.
• ОФЗ — облигации федерального займа. Доходность к погашению в октябре 2026 года — от 13,7% по коротким выпускам до 16,7% по длинным. Подробнее — в статье «Облигации простыми словами».
• Фонд на индекс акций — если горизонт больше 5 лет и вы готовы видеть минус на счёте. Одна покупка — и у вас кусочки десятков крупнейших компаний. Про фонды — отдельный разбор.

Отдельные акции, высокодоходные облигации и тем более фьючерсы — потом, когда разберётесь с базой.

Шаг 5. Настройте регулярные пополнения

Самая скучная и самая полезная часть. Выберите сумму — 5, 10, 15% дохода — и пополняйте счёт каждый месяц в один и тот же день. Покупайте по плану, независимо от новостей.

Так вы перестаёте угадывать «лучший момент». Его никто не знает. Регулярные покупки сглаживают цену: когда рынок падает, на ту же сумму покупаете больше бумаг.

Шаг 6. Разберитесь с налогами

• С купонов, дивидендов и прибыли от продажи — НДФЛ 13%, с части инвестиционного дохода сверх 2,4 млн ₽ в год — 15%.
• Брокер удерживает налог сам. Декларацию подавать не нужно, если вы не используете зарубежного брокера и не хотите получить вычет.
• Если держать российские бумаги дольше трёх лет, прибыль от продажи освобождается от налога в пределах 3 млн ₽ за каждый год владения — это льгота долгосрочного владения.
• На ИИС-3 прибыль не облагается при выполнении условий по сроку.

Ошибки, на которых теряют больше всего

1. Торговля по новостям. К моменту, когда новость дошла до вас, она уже в цене.
2. Всё в одну бумагу. Даже крупные компании отменяют дивиденды или попадают под санкции. Не держите в одной акции больше 5–10% портфеля.
3. Паника на просадке. Продажа после падения на 30% фиксирует убыток. Если план был на 10 лет, просадка — это скидка, а не катастрофа.
4. Погоня за доходностью. Облигация с доходностью 30% при ключевой 14% — это не подарок, а высокий риск дефолта.
5. Кредитное плечо. Покупка на заёмные деньги брокера ускоряет и прибыль, и убытки. Новичкам — не надо.

Что делать через год

Посмотрите, сколько вложили и сколько получилось. Сравните с вкладом. Если доходность ниже, но вы спокойно спали и не продавали на просадках — вы на правильном пути: инвестиции работают на горизонте лет, а не месяцев. Если нервничали и проверяли счёт каждый день — увеличьте долю облигаций.